Portfel z Werandy #79

Autoplan ETF w XTB. Jak pozwalam dywidendom pracować dalej

Inwestowanie nie zawsze musi oznaczać podejmowanie kolejnych decyzji, analizowanie wykresów i zastanawianie się, co kupić w danym tygodniu. Czasami najlepszym rozwiązaniem jest stworzenie prostego systemu, który działa regularnie, nawet wtedy, gdy nie poświęcam giełdzie zbyt wiele uwagi.

Właśnie z takiego podejścia narodził się mój autoplan ETF w XTB.

Uruchomiłam go 12–13 marca 2025 roku. Od początku miał jeden konkretny cel: zagospodarować pieniądze pochodzące z dywidend wypłacanych w złotówkach i przekierować je do kolejnych inwestycji.

XTB nie oferuje klasycznego automatycznego reinwestowania dywidend, czyli DRIP-u. Postanowiłam więc wykorzystać dostępny autoplan ETF jako sposób na zbudowanie dodatkowego filaru mojego portfela.

Cztery ETF-y i prosty podział

Nie chciałam tworzyć skomplikowanej konstrukcji, którą trzeba będzie nieustannie poprawiać. Zdecydowałam się na cztery fundusze ETF, z których każdy otrzymał równy udział w planie.

Mój podział wygląda następująco:

• iShares Core S&P 500 UCITS ETF – 25%.
• iShares Core MSCI World UCITS ETF – 25%.
• iShares NASDAQ 100 UCITS ETF – 25%.
• JPM US Research Enhanced Index Equity ESG UCITS ETF – 25%.

Każdy z nich ma swoje zadanie i zapewnia ekspozycję na nieco inny fragment rynku. Jednocześnie zdaję sobie sprawę, że te fundusze częściowo pokrywają się pod względem posiadanych spółek, szczególnie w przypadku dużych amerykańskich przedsiębiorstw.

Nie jest to więc idealnie zdywersyfikowany portfel obejmujący cały świat w równych proporcjach. To mój świadomy wybór i konstrukcja, którą zamierzam obserwować przez lata.

100 zł tygodniowo. Mała kwota, regularna praca

Początkowe założenie było proste: 100 zł tygodniowo.

W skali roku daje to około 5200 zł, a każdy z czterech ETF-ów otrzymuje średnio 25 zł tygodniowo.

Nie jest to kwota, która sama w sobie zmieni życie z dnia na dzień. Ale właśnie nie o spektakularny efekt chodzi. Ważniejsza jest regularność i czas.

Nie planuję sprzedawać jednostek ani przebudowywać całego portfela przy każdej zmianie sytuacji na rynku. Ewentualne większe równoważenie udziałów rozważę dopiero po około pięciu latach.

Wolę dać temu systemowi czas na działanie, zamiast co chwilę sprawdzać, czy przypadkiem nie dałoby się czegoś poprawić.

Pierwsze wyniki. Co pokazał rok z kawałkiem?

Według zestawienia z 8 sierpnia 2026 roku do autoplanu wpłaciłam z własnej kieszeni 6900 zł. Wartość portfela wynosiła wtedy około 8094 zł.

Oznaczało to wzrost wartości o około 1194 zł.

Poszczególne pozycje wyglądały następująco:

ETF	Wartość	Wynik
S&P 500	2009,25 zł	+18,10%
MSCI World	2013,87 zł	+17,93%
NASDAQ 100	2064,70 zł	+22,01%
JPM US Research Enhanced ESG	2006,20 zł	+17,39%

Oczywiście są to dane historyczne, a nie aktualna wycena. Nie traktuję ich również jako obietnicy podobnych wyników w przyszłości.

Rynek potrafi rosnąć, spadać i przez dłuższy czas stać w miejscu. Kilkanaście miesięcy dobrych rezultatów nie mówi nam jeszcze, jak autoplan zachowa się podczas poważniejszej bessy.

Mimo to cieszy mnie, że system działa zgodnie z pierwotnym założeniem.

Chciałabym, żeby autoplan rósł razem z dywidendami

Najciekawsza część mojego pomysłu dopiero przede mną.

Nie chcę na zawsze zatrzymać wpłat na poziomie 100 zł tygodniowo. Planuję stopniowo je zwiększać, najlepiej w tempie zbliżonym do wzrostu dywidend otrzymywanych z mojego portfela akcyjnego.

Według danych z TrackYourDividends mój portfel wykazywał wówczas:

• roczny dochód dywidendowy: 1494 USD,
• Dividend Yield: 5,01%,
• Yield on Cost: 6,79%,
• pięcioletnie tempo wzrostu dywidend: 2,58%.

Ostatnią wartość potraktowałam jako punkt odniesienia do przykładowej symulacji. Gdybym zwiększała tygodniową wpłatę o 2,58% każdego roku, wyglądałoby to mniej więcej tak:

Okres	Wpłata tygodniowa
Obecnie	100 zł
Po 5 latach	114 zł
Po 10 latach	129 zł
Po 20 latach	166 zł
Po 30 latach	215 zł

To wyłącznie model matematyczny. Dywidendy nie muszą rosnąć w takim tempie, a spółki mogą je również obniżać lub zawieszać. Nie zakładam więc, że przyszłość będzie idealnie zgodna z tabelką.

Chodzi mi raczej o kierunek: jeśli dochód z dywidend będzie się zwiększał, chciałabym przekazywać większą część tych pieniędzy do autoplanu, zamiast każdą kolejną podwyżkę wpłat finansować wyłącznie z pensji.

Dwa filary, jeden długoterminowy cel

Mój autoplan ETF nie zastępuje portfela akcji dywidendowych. Ma go uzupełniać.

Widzę to jako prosty mechanizm:

1. Spółki z mojego portfela wypłacają dywidendy.
2. Otrzymane pieniądze trafiają na konto.
3. Środki są wykorzystywane do regularnych zakupów ETF-ów.
4. Wraz ze wzrostem dochodu dywidendowego mogę zwiększać wpłaty.
5. Z czasem buduję dodatkowy kapitał, który ma pracować na moją przyszłość.

Nie nazywam dywidend darmowymi pieniędzmi. Są przecież efektem posiadania aktywów, za które wcześniej zapłaciłam. Jednak z perspektywy mojego budżetu stanowią dodatkowy strumień gotówki, który mogę przeznaczyć na kolejne inwestycje.

To właśnie podoba mi się w tym rozwiązaniu: część mojego portfela pomaga finansować rozwój kolejnej części.

Nie spektakularny ruch, tylko konsekwencja

Nie wiem, jaką wartość będzie miał mój autoplan za pięć, dziesięć czy dwadzieścia lat. Nie wiem też, jak zachowają się poszczególne rynki i czy wszystkie obecne założenia okażą się trafne.

Wiem natomiast, że nie chcę spędzać każdego dnia na giełdzie. Mam pracę, codzienne obowiązki i inne plany. Inwestowanie ma być częścią mojego życia, a nie całym życiem.

Dlatego wolę system, który mogę prowadzić przez lata, niż strategię wymagającą ciągłego pilnowania i podejmowania decyzji.

Sto złotych tygodniowo nie wygląda imponująco. Ale regularnie inwestowane pieniądze, reinwestowane wpływy i cierpliwość mogą z czasem stworzyć coś znacznie większego.

Mój autoplan to eksperyment długoterminowy. Nie zamierzam go oceniać po kilku dobrych miesiącach. Chcę zobaczyć, co przyniesie konsekwentne działanie przez kolejne lata.

Bo w inwestowaniu czasami najtrudniejszą rzeczą nie jest znalezienie kolejnej okazji. Jest nią po prostu trzymanie się własnego planu.

---

To wpis oparty na moich osobistych doświadczeniach i założeniach inwestycyjnych. Nie stanowi rekomendacji inwestycyjnej ani porady finansowej. Inwestowanie w ETF-y wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości zainwestowanego kapitału.

📚 To wpis z serii Portfel z Werandy

Zobacz wszystkie posty ➡
https://lesnakapitalistka.com/category/portfel-z-werandy/