Leśna Kapitalistka

Portfel z Werandy #2:Czym jest IKE i IKZE? + Moje podejście do PPK

—

by

Anna Durak
in , ,

Wprowadzenie

Myślisz, że o emeryturze myśli się dopiero po pięćdziesiątce? Błąd! O swoją przyszłość finansową trzeba zadbać wcześniej, zanim będzie za późno. Dzisiaj pogadamy o tym, czym są IKE, IKZE i PPK — oraz dlaczego nie warto ich ignorować, jeśli poważnie myślisz o wolności finansowej.

🏦 Co to jest IKE (Indywidualne Konto Emerytalne)?

  • Oszczędnościowe konto na emeryturę.
  • Wpłaty są robione po opodatkowaniu, ale wypłaty po 60-tce są zwolnione z podatku Belki (czyli nie oddajesz 19% wypracowanego zysku!).
  • Limit wpłat w 2025 roku: ok. 23 472 zł.

🏦 Co to jest IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego)?

  • Brat IKE, ale z ulgą tu i teraz.
  • Wpłaty możesz odliczyć od dochodu w PIT, przez co płacisz mniejszy podatek.
  • Limit wpłat w 2025 roku: ok. 9 411 zł.
  • Wypłata na emeryturze objęta jest ryczałtowym podatkiem 10%.

🔥 IKE vs IKZE – szybkie porównanie:

CechaIKEIKZE
Ulga podatkowa teraz?NieTak (odliczenie od PIT)
Podatek przy wypłacie?Brak (0%)10% ryczałt
Limit wpłat~23 472 zł~9 411 zł
Dostępność środkówMożesz wcześniej wyjąć, tracąc ulgiMożesz wyjąć, tracąc ulgi

🎯 Kto powinien wybrać które?

  • IKE ➔ dla tych, którzy nie chcą bawić się w optymalizację PIT i wolą spokojnie budować kapitał zwolniony z podatku Belki.
  • IKZE ➔ dla osób, które chcą od razu zmniejszyć swoje podatki i nie przeszkadza im 10% podatek przy wypłacie.

🛡️ Korzyści IKE/IKZE:

  • Oszczędność podatkowa.
  • Systematyczne oszczędzanie bez drastycznych wyrzeczeń.
  • Pieniądze Twoje, a nie ZUS-u.
  • Możliwość inwestowania środków (fundusze, akcje, obligacje).

🏴‍☠️ Ryzyka IKE/IKZE:

  • Utrata przywilejów podatkowych przy przedwczesnej wypłacie.
  • Ryzyko inwestycyjne (zależy od wybranych produktów).
  • Limity roczne — nie zbudujesz całej fortuny tylko na nich.

🏦 Co to jest PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe)?

  • Program, w którym automatycznie bierze udział większość pracowników.
  • Ty odkładasz 2% pensji, pracodawca minimum 1,5% + dopłaty od państwa (250 zł na start + 240 zł rocznie).

💬 Moje osobiste podejście do PPK:

Ja mam PPK od początku trwania programu i nie widzę powodu, by zrezygnować z darmowej „podwyżki pensji” od pracodawcy oraz bonusu od państwa w postaci 240 zł rocznie.

Może się wydawać, że to niewiele, ale przy minimalnej krajowej można uzbierać nawet około 200 000 zł na samym PPK — oczywiście w zależności od sytuacji finansowej i funduszy inwestycyjnych dostępnych w danym PPK.

Dodatkowa ciekawostka:
7 na 10 księgowych posiada PPK. Przypadek? Nie sądzę. 😉

Kto jak kto, ale księgowe wiedzą, gdzie szukać pieniędzy.

🧠 A jak wygląda moja sytuacja z IKZE?

Posiadam również IKZE od 2020 roku i każdego roku wpłacam pełny limit. Dodatkowo środki z uzyskanego zwrotu podatkowego również inwestuję — dzięki temu pieniądze same na siebie pracują, a ja mam mniej do zapłaty przy kolejnym rozliczeniu.

📢 Podsumowanie:

  • IKE i IKZE to proste i skuteczne narzędzia do budowania finansowej wolności.
  • PPK jest sensownym bonusem, jeśli dobrze zarządzasz swoją sytuacją.
  • Lepiej mieć plan i systematyczność, niż później płakać przy pustej skarbonce.

📚 To wpis z serii Portfel z Werandy.
Zobacz wszystkie posty ➡ [https://lesnakapitalistka.com/category/portfel-z-werandy/]

⚠️ Inwestowanie jest ryzykowne i możesz stracić część lub całość zainwestowanego kapitału. Podane informacje służą wyłącznie celom informacyjnym i edukacyjnym i nie stanowią żadnego rodzaju porady finansowej ani rekomendacji inwestycyjnej.

Komentarze

Dodaj komentarz